Sácale provecho a tu plan de retiro. ¿Eres elegible para aportar a un Plan 401K en tu lugar de trabajo? Si es así, trata de aportar todo lo que sea posible. Las aportaciones a estos planes son hechas antes de pagar sus contribuciones que a su vez se convierte en ahorros contributivos. Además, en muchos casos el patrono parea su aportación al plan. La combinación de los beneficios contributivos con la aportación patronal resulta en un rendimiento inmediato sobre tu dinero, a pesar de las condiciones del mercado.

Refinancie tu hipoteca. Tomando en consideración que las tasas de interés están tan bajas en estos momentos, refinanciar tu hipoteca es una decisión acertada. Las tasas de interés bajas pueden disminuir los pagos de tu hipoteca y permitirle contar con un ingreso adicional que, a su vez, puede ser utilizado para cubrir sus gastos de día a día. Esto es particularmente importante si dependes del ingreso que le proveen tus inversiones o si quieres ahorrar para lograr más metas a corto y a largo plazo.

Cubre tus necesidades de seguro de vida apropiadamente. Si te has unido en pareja recientemente, has tenido un niño o ha incurrido en una cantidad considerable de deuda, considera revisar tu cubierta de seguro de vida. La incapacidad o muerte prematura del proveedor principal de la familia puede desmoronar hasta el plan financiero más elaborado. Adicional al beneficio de muerte, hay pólizas que le permiten ahorrar dinero. El interés acreditado anualmente a tu cuenta crece diferido de contribuciones. Aunque muchos patronos ofrecen seguro de vida grupal y de incapacidad a costos razonables, una póliza individual puede ser diseñada para acomodarse a varios tipos de presupuesto.

Ahorra para la educación universitaria de tus hijos o sus sobrinos. Hay vehículos de inversión específicamente diseñados para generar rendimientos diferidos de contribuciones que le permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos o sobrinos. Sean tus inversiones arriesgadas o conservadoras, los beneficios contributivos de estos vehículos permiten que tu dinero trabaje más duro de lo que trabajarían en una cuenta de ahorros o inversiones regular.

Prepara tu testamento. Un testamento es un documento legal que especifica cómo sus posesiones serán distribuidas y quién manejará su caudal hereditario al momento de tu muerte.

Si usted muere sin dejar un testamento, la ley del estado en que resida será la que determine cómo se dividirá su caudal. Raramente, si alguna vez, la ley estatal realizará esta división de la manera en que tu hubiese deseado. En conclusión, aunque no anticipes que tus herederos tengan que pagar contribuciones sobre su caudal hereditario, es una buena idea preparar su testamento.

La planificación financiera va más allá de invertir en el mercado de valores, es invertir en su futuro y en el de tu familia y de tu pareja. Con un poco de esfuerzo y la ayuda de sus asesores legales y contributivos y de su consultor financiero puedes estar en camino para desarrollar un plan financiero que se ajuste a tus necesidades.

El autor trabaja como consultor financiero para Smith Barney, una subsidiaria de Citigroup Global Markets, miembro SIPC y puede ser contactado llamando al 787-759-2661 o escribiendo a francisco.j.melendez@smithbarney.com